84. Характеристика основных элементов банковской системы

84. Характеристика основных элементов банковской системы

Показатель Модель стратегий Данная бизнес-модель описывает основные стратегии банка и их характеристики. Выделяют различные виды стратегий: Модель бизнес-направлений Бизнес -направление — это стратегическое направление деятельности банка, которое выделено в соответствии типами клиентов, продуктов или рынков и приносит прибыль. Бизнес-направления банка далее детализируются на продукты и услуги, что в результате дает модель продуктов и услуг банка см. В основе дерева бизнес-направлений продуктов и услуг затем строится дерево основных бизнес-процессов банка. Бизнес-модель Банка включает расширенную модель бизнеснаправлений, а также продуктов и услуг крупного универсального банка.

Бизнес-модель коммерческого банка

Каково место карточных проектов в розничном бизнесе банка? Мы считаем карты центральным элементом розничного бизнеса и стремимся продвигать их не только в качестве средства платежа, но и как инструмент, связывающий между собой другие розничные продукты - вклады, переводы, покупка валюты и пр. Такой комплексный подход обеспечивает клиентам максимальный комфорт и минимальные затраты времени при последующем общении с банком.

Как выглядит карточная продуктовая линейка банка? Поскольку наш банк позиционирует себя как банк универсальный, то и карточную продуктовую линейку мы стремимся разрабатывать в соответствии с потребностями и запросами самых разных групп клиентов -- вкладчики, пенсионеры, -клиенты, студенты и т.

часть малых и средних банков утратила свой бизнес. явлений банковской системы в целом и ее составного элемента - конкретной.

Г осударственные - это чаще всего Центральные банки, поскольку их капитал принадлежит государству. Это относится к нашей стране, Германии, Франции, Великобритании и Бельгии. Коммерческие банки - преимущественно частные. Законодательство ряда стран допускает функционирование и иностранных банков. По функциональному назначению банки подразделяют на эмиссионные, депозитные и коммерческие.

Эмиссионные - это все центральные банки, назначение которых - выпуск денег в обращение. Отдельных клиентов эти банки не обслуживают. Депозитные банки аккумулируют сбережения населения и осуществляют депозитные операции, т. Коммерческие банки заняты всеми операциями, допускаемыми банковским законодательством. Эти банки являются основным ядром второго уровня банковской системы рыночного типа. Характер выполняемых операций банков позволяет выделить универсальные и специализированные банки.

Универсальные - выполняют весь набор банковских услуг, обслуживают клиентов различного вида деятельности, физических и юридических лиц. В отличие от них специализированные банки заняты определенными видами операций, например, внешнеэкономическими, ипотечными и т. Если муниципальный банк обслуживает какой-либо местный регион, то его также относят к региональным банкам.

Элементы банковской системы образуют единство, выражают при этом специфику целого и выступают носителями его свойств. На практике функционирует многообразие банков. В зависимости от того или иного критерия их можно классифицировать следующим образом. По форме собственности выделяют - государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные банки. Государственная форма собственности чаще всего относится к центральным банкам.

Капитал Банка России принадлежит государству.

Однако некоторые элементы развития банковского дела можно найти в исто -"Экономический словарь / asp.

Банковская система прежде всего не является случайным многообразием, случайной совокупностью элементов. В нее нельзя механически включать субъекты, также действующие на рынке, но подчиненные другим целям. К примеру, на рынке функционируют торговая система, система транспорта и связи, исполнительной и законодательной власти, правоохранительных органов. Каждая из этих и других систем имеет свое особое назначение. Они соприкасаются друг с другом, но имеют разные задачи.

В банковскую систему нельзя включать производственные, сельскохозяйственные единицы, имеющие другой род деятельности. Банковская система специфична, она выражает свойства, характерные для нее самой в отличие от других систем, функционирующих в народном хозяйстве. Специфика банковской системы определяется ее элементами и отношениями, складывающимися между ними.

Краткое описание ИБС БИСКВИТ

Свернуть содержание Стратегия банка - это, определение Стратегия банка - это концептуальная основа его деятельности, определяющая приоритетные цели и задачи, и пути их достижения. Стратегия банка служит ориентиром для принятия ключевых решений, касающихся будущих рынков , продуктов, организационной структуры, прибыльности и профиля рисков для руководителей менеджеров банка на всех уровнях его деятельности, то есть она является основой всей системы банковского менеджмента.

Стратегия представляет собой детальный всесторонний комплексный план, предназначенный для того, чтобы обеспечить осуществление миссии банка и достижение его целей. Стратегия банка - план на будущее Стратегия банка - это концепция развития банка, рассчитанная на долгосрочную перспективу и определяющая цели банка, которые отличают его от конкурентов в глазах клиентов и служащих. Стратегия банка - использование средств для достижения поставленных целей Стратегия банка — это общее направление и способ использования средств для достижения поставленной цели и принятия управленческого решения.

Достижение ранее поставленной цели предполагает выработку новой цели и,соответственно, новой стратегии.

В данной статье вы рассмотрите сущность понятия и классификацию элементов банковской системы и инфраструктуры.

Данное определение можно трактовать с двух сторон одной медали. Наличие такой инфраструктуры должно стать основной целью в ближайшие годы для монетарных властей. Решить такую задачу возможно с помощью усилий и опыта банковского сектора[2]. Таким образом, национальные, системообразующие активы в банковской и парабанковской системах, необходимо сконцентрировать в одном едином кредитном институте. Банковская политика в сберегательной сфере, должна отличаться особой осторожностью и рациональным консерватизмом, основанным на социальной ответственности и приоритете государственных целей и задач.

В целом банковская политика социально-ориентированного кредитного института работающего со сбережениями населения может содержать следующие элементы: Следует остановиться подробнее не некоторых из выше перечисленных политиках социально- ориентированного кредитного института. Ценовая политика - имеет одно из важнейших значений для успешной предпринимательской деятельности кредитных учреждений, целью которой является извлечение прибыли из тарифной составляющей[5].

В ценовую политику входит набор процентных ставок и ориентация на определенный их вид: Ценовая политика включает также приоритеты, льготы и дифференциацию ставок по схемам банковских продуктов, проектам, заемщикам, территориям и т. Социально-ориентированный кредитный институт в своей тарифной политике должен придерживаться следующих основополагающих принципов: Инвестиционная политика приобретает в России все большее значение, коммерческие банкиактивно расширяют спектр операций на фондовом рынке[6].

Данная тенденция обусловлена рядом факторов, такие как, либерализация финансового рынка страны, вступление в ВТО Всемирная торговая организация , организация по созданию МФЦ Международного финансового центра в России, так и возникновением порой необоснованно высокой маржи от спекуляций на фондовом рынке, чем коммерческие банки и стараются максимально воспользоваться.

Инвестиционная политика включает набор и предпочтения инвестиционных инструментов проектов или ценных бумаг -критерии их выбора доходность, ликвидность, управление, риски и т.

Славянский оберег «паук» стал ключевым элементом банковского бренда

Но прежде чем принять решение о начале новой деятельности, необходимо все проанализировать исследовать рынок и спланировать разработать маркетинговую стратегию. Финансовый рынок, так же как и любой другой, требует маркетингового подхода. Банковский маркетинг занимается исследованием рынка, оценкой собственной позиции банка на рынке, разработкой маркетинговой стратегии по продвижению на рынок своего товара.

Банковский маркетинг можно определить как поиск и использование банком наиболее выгодных рынков банковских продуктов с учетом реальных потребностей клиентуры. Исследование рынка — это базовый элемент банковского маркетинга.

К сожалению, специфика банковского бизнеса не прощает ошибок, а умение эффективно управлять рисками не просто ключевая.

Белгородский государственный технологический университет им. Деятельность банков связана с многочисленными рисками, управление которыми является одной из ведущих функций банка. Само понятие риска многогранно, и его можно определить по-разному. В банковском деле риск означает вероятность понесения кредитной организацией потерь или ухудшение ликвидности как следствие неблагоприятных событий, вызванных внутренними или внешними факторами. Риск неблагоприятно скажется на доходности, стабильности или капитале банка [1].

Возросшая конкуренция и неустойчивость финансовых рынков подвергают банки новым рискам и требуют постоянного обновления процесса управления бизнесом и связанными с ним рисками, для сохранения конкурентоспособности. Качество банковского менеджмента и особенно процесс управления риском являются основными факторами обеспечения стабильности и безопасности банков и банковской системы в целом [2]. Большинство рисков связано с активными операциями банков, а в их составе в первую очередь инвестиционными и кредитными.

Привлечение средств в депозиты, вклады, ценные бумаги и в форме остатков на расчетных и текущих счетах также связано с рисками. Осуществление банками одновременно и активных, и пассивных операций означает наличие дополнительных факторов риска [3]. На деятельность банка оказывают влияние также внешние риски, такие как риск несоответствия условиям государственного регулирования, имеющие первостепенное значение для банковской деятельности. Эффективность системы управления рисками зависит от множества показателей, к ним относятся и ошибки в принятии решений, недостаточность информации.

Профессиональное управление банковскими рисками, оперативная идентификация и учет его факторов, а также методов их оценки в повседневной деятельности приобретают важнейшее значение [4]. К основным методам можно отнести:

Элементы банковской системы

Структура банка — это форма организации его внутренних элементов: Структуру банка определяют внешние требования к нему и особенности его работы. К внешним условиям относятся: Цели создания данной конкретной организации; Ее место в финансово-экономической системе страны или региона. Среди внутренних аспектов работы банка особенно важными оказываются:

Элементы банковской системы образуют единство, выражают при этом специфику поддержки в развитии регионов, мелкого и среднего бизнеса.

Это означает, что он должен: При всем единстве сущности банка на практике функционирует множество их видов. Различают прежде всего эмиссионные и коммерческие банки. Поскольку предметом настоящего учебника является раскрытие деятельности коммерческих банков, мы не ставим перед собой задачу подробного описания работы центральных банков, которые призваны решать задачу эмиссии наличных денежных знаков.

Выделим лишь те критерии, по которым можно во всем многообразии коммерческих банков выделить отдельные их типы. По характеру выполняемых операций различаются универсальные и специализированные банки. К универсальным банкам принято относить те из них, которые способны"из одних рук" выполнять широкий круг разнообразных операций и услуг. Универсальность, однако, имеет и другие оттенки.

Ваш -адрес н.

Использование возможностей переоценки в сценариях стресс тестирования. Трансфертное ценообразования рассматривается мировыми регуляторами как один из ключевых элементов системы управления ликвидностью банка [4], подчеркивается необходимость повышения эффективности - систем финансовых организаций, отхода от упрощенных методик, достижения уровня детальности, адекватного задачам менеджмента.

Для российского финансового сектора эта проблема как никогда актуальна сегодня. В посткризисный период появилось большое количество работ, посвященных исследованию эффективности -систем западных банков [8, 9, 10]. Так исследование аналитической компании [11], проведенное в году на 15 Европейских банках показало, что типичными проблемами -инфраструктуры являются: В данной статье мы попытаемся определить, какое место должно занимать трансфертное управление в системе финансового менеджмента современного банка, какие модели трансфертного ценообразования применяются сегодня в финансовых организациях, и какие подходы к автоматизации этих моделей существуют.

Сущность, функции и роль банков как элемента банковской системы. .. финансовой поддержки в развитии регионов, мелкого и среднего бизнеса.

Аннотация к дисциплине Планирование банковской деятельности - это процесс определения целей на будущее и разработка путей их достижения. Планирование служит основой для развития внутренней системы банка с учетом влияния внешних факторов и является одной из функций банковского менеджмента. Планирование требует всеобъемлющего и интегрированного оценивания банковской деятельности - сильных и слабых сторон, организационной и финансовой структуры, финансовых результатов, кадровой политики, контрольных функций банка.

Почти сорокалетний опыт планирования в международной банковской практике доказал безусловную важность и необходимость осуществления этой функции менеджмента для успешной работы банка. Многочисленные исследования свидетельствуют о наличии сильной корреляции между планированием и финансовыми результатами деятельности банка. Кроме того, исследования показали важное значение планирования не только на уровне высшего руководства банком, но и на уровне отделений и других структурных подразделений.

Хотя само по себе планирование не сможет обеспечить успех банка, однако точное понимание целей банка помогает выбрать наиболее эффективные направления деятельности, а формальное задокументированное планирование значительно уменьшает риск принятия ошибочного решения в деятельности банка. Цель дисциплины - обеспечить развитие теоретических знаний и практических навыков у слушателей магистратуры в области финансового планирования деятельности банка.

Понятие и основные элементы банковской системы

Коммерческие Банки выполняют следующие функции: Признаки, присущие банковской системе: Банковская система специфична, она выражает свойства, характерные для нее самой в отличие от других систем, которые функционируют в народном хозяйстве.

Исследование рынка – это базовый элемент банковского маркетинга. . выражению американских специалистов, является «бизнес по.

Розничный бизнес — самостоятельное направление банковской деятельности, связанное с предоставлением стандартизированных услуг массовому потребителю. Независимо от организационного оформления, розничный банковский бизнес должен включать в себя следующие элементы: Продуктный ряд розничного бизнеса базируется на глубоком изучении потребностей клиентов в финансовых услугах и включает комплексные продукты, максимально удовлетворяющие эти потребности.

Стратегия развития розничного бизнеса — это программа его действий, направленных на формирование и удержание долговременных конкурентных преимуществ на рынке услуг для населения. Стратегия должна разрабатываться и реализовываться таким образом, чтобы банк имел возможность достигать и удерживать определенное конкурентное преимущество на рынке и формировать такой набор услуг, который позволял бы ему быть узнаваемым среди огромного количества конкурентов и постоянно наращивать объемы продаж своих услуг.

Розничный бизнес ориентирован, главным образом, на внутренний рынок национальный рынок , его особенности и закономерности развития. Корпоративный бизнес более глобален и ориентирован на банковский продукт и его модификации. Разная ориентация банковского бизнеса на клиента и банковский продукт предопределяет необходимость формирования двух разных стратегий. Разработка стратегии обеспечивает общее видение целей, которыми банк занимается в рознице.

ПРОДАЖА БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ,"НАДРА", Управ. бизнес обучения


Comments are closed.

Узнай, как дерьмо в"мозгах" мешает людям больше зарабатывать, и что можно предпринять, чтобы очистить свой ум от него полностью. Нажми здесь чтобы прочитать!